Boleto registrado: remessa, retorno e CNAB 240 na prática

Você emite o boleto, manda para o cliente e espera. Dias depois, alguém abre o extrato, procura um valor parecido e tenta adivinhar de qual cliente veio. E quando o banco recusa um boleto por causa de um CEP errado, ninguém fica sabendo até o cliente reclamar que não recebeu a cobrança.

O boleto registrado, trabalhado com arquivos de remessa e retorno, acaba com essa adivinhação. Neste artigo você vê o que é cobrança registrada, como funcionam os arquivos no padrão CNAB 240 da FEBRABAN, o passo a passo para implantar com o seu banco e os erros que mais travam a cobrança no começo.

Em resumo: boleto registrado é o boleto informado ao banco antes de chegar ao cliente, com valor, vencimento, dados do pagador, juros, multa e desconto. A empresa envia esses dados num arquivo de remessa, e o banco devolve um arquivo de retorno com as confirmações, as recusas e os pagamentos. O CNAB 240 é o leiaute padrão da FEBRABAN para essa troca de arquivos.

O que é cobrança registrada

Na cobrança registrada, cada boleto vira um título no banco antes de ser pago. A empresa, que o padrão chama de beneficiário, informa quem deve pagar (o pagador), quanto, até quando e o que acontece no atraso. O banco guarda essas informações, controla o título até a liquidação e avisa a empresa de tudo o que acontece com ele.

Isso traz três vantagens práticas:

• Regras aplicadas pelo banco. O banco conhece o valor, o vencimento, os juros, a multa e o desconto, e aplica as regras no pagamento.
• Informação de volta. Você recebe a confirmação de cada boleto aceito, o motivo de cada recusa e o aviso de cada pagamento.
• Instruções depois da emissão. Prorrogar o vencimento, conceder desconto ou pedir a baixa de um título são comandos enviados ao banco, sem emitir um boleto novo.

Para usar a cobrança registrada, a empresa precisa de um convênio de cobrança com o banco. O próprio manual da FEBRABAN lembra que cada serviço exige um convênio específico entre o banco e o cliente.

Remessa e retorno: como os arquivos funcionam

A troca entre a empresa e o banco acontece por dois arquivos de texto.

Arquivo de remessa

É o arquivo que a empresa gera no sistema e envia ao banco, pelo internet banking ou pelo canal de transferência combinado. Na remessa vão os boletos novos, que o padrão chama de entrada de títulos, e os comandos sobre boletos que já existem, como pedido de baixa, alteração de vencimento ou concessão de desconto.

Arquivo de retorno

É o arquivo que o banco devolve. Ele traz, para cada título, o que aconteceu: entrada confirmada, entrada rejeitada com o motivo, liquidação, baixa, instrução aceita ou recusada e ocorrências que pedem uma ação sua, como endereço do pagador inexistente. Importar o retorno é o que permite dar baixa nas contas sem olhar o extrato.

O ciclo completo

1. O sistema gera a remessa com os boletos do dia.
2. Você envia a remessa ao banco.
3. O banco processa e devolve o retorno com as entradas confirmadas e as rejeitadas.
4. Você corrige as rejeições e manda de novo.
5. Conforme os clientes pagam, novos retornos trazem as liquidações.
6. O sistema baixa cada conta a receber pelo pagamento informado.

O que é o CNAB 240

CNAB é a sigla de Centro Nacional de Automação Bancária, e o nome ficou associado aos leiautes de arquivo da FEBRABAN. O CNAB 240 é o leiaute em que cada linha do arquivo tem 240 posições, e cada posição tem um significado definido. A FEBRABAN publica o padrão na sua página de leiautes; quando este artigo foi escrito, a versão publicada era a 11.0, de setembro de 2026.

Como o arquivo é montado

Pelo manual da FEBRABAN, o arquivo tem um registro header de arquivo, um ou mais lotes e um registro trailer de arquivo. Cada lote tem o seu header, os registros de detalhe e o seu trailer, que fecha o lote.

Na cobrança, os registros de detalhe se dividem em segmentos:

• Na remessa: os segmentos P e Q são obrigatórios. O P traz os dados do título, como nosso número, vencimento, valor, juros e desconto; o Q traz os dados do pagador, como CPF ou CNPJ, nome e endereço. O segmento R é opcional e leva, entre outras coisas, a multa e descontos adicionais.
• No retorno: os segmentos T e U são obrigatórios. O T traz a situação do título e o motivo da ocorrência; o U traz os valores, como juros e multa, desconto, valor pago e valor líquido creditado, além das datas.

Códigos de movimento

Cada registro leva um código de movimento. Na remessa, os mais usados são entrada de títulos e pedido de baixa. No retorno, entrada confirmada, entrada rejeitada, liquidação e baixa. Quando a entrada é rejeitada, o retorno informa o motivo, como nosso número duplicado, CEP inválido ou data de vencimento inválida.

Padrão da FEBRABAN, regras de cada banco

O leiaute é padrão, mas cada banco publica o seu manual com as regras da carteira, os campos que exige e as instruções que aceita. Por isso, um arquivo aceito num banco pode ser recusado em outro.

Como implantar a cobrança registrada com o banco

1. Contrate a carteira de cobrança registrada. Converse com o gerente e peça o convênio de cobrança. Anote o número do convênio, a carteira, a agência e a conta.
2. Peça o manual do leiaute do banco. É ele que diz quais campos o banco exige no CNAB 240, como é formado o nosso número e quais instruções são aceitas.
3. Combine as regras de cobrança. Juros de mora, multa, desconto por pagamento antecipado, prazo para baixa automática e protesto, se for usar. Decida antes, para não emitir boleto com uma regra que você não quer.
4. Configure o sistema. Cadastre banco, agência, conta, convênio, carteira e a numeração do nosso número conforme o combinado.
5. Teste com poucos boletos. É comum o banco pedir um arquivo de teste antes de liberar. Mesmo que não peça, comece com uma remessa pequena e confira o retorno título a título.
6. Defina a rotina. Quem gera a remessa, em que horário, quem importa o retorno e quem trata as rejeições no mesmo dia.

Erros comuns no boleto registrado

• Cadastro do pagador incompleto. Nome, CPF ou CNPJ, endereço e CEP vão no segmento Q. CEP inválido e inscrição do pagador inválida estão entre os motivos de rejeição previstos no padrão.
• Nosso número repetido. Cada título precisa de uma identificação única no banco. Duplicidade volta rejeitada.
• Vencimento impossível. Vencimento anterior à data de emissão, ou fora do prazo aceito pela carteira, também volta recusado.
• Mandar a cobrança antes da confirmação. O boleto aparece como emitido no sistema, mas o banco ainda não aceitou o título. Espere o retorno de entrada confirmada antes de enviar o boleto ao cliente.
• Não importar o retorno. Sem ele, as rejeições passam despercebidas e as baixas voltam a ser feitas à mão, olhando o extrato.
• Baixar pelo valor do título. O retorno informa o valor pago, com juros, multa ou desconto, e o valor líquido creditado. A conta a receber precisa refletir o que de fato entrou.
• Esquecer a baixa no banco. Se o cliente pagou por outro meio, o título continua em aberto no banco até você mandar o pedido de baixa numa remessa.

Boleto registrado, conciliação e fluxo de caixa

O retorno diz que o boleto foi pago e quando o crédito foi efetivado. A conciliação bancária confirma que esse dinheiro está mesmo na conta, casando o extrato com os lançamentos. Uma não substitui a outra: o retorno baixa a conta a receber, e o extrato prova a entrada.

Os boletos registrados e ainda não pagos também são a sua previsão de entrada: com vencimento e valor de cada título, o fluxo de caixa mostra quanto deve entrar em cada dia, e o atraso aparece no dia seguinte ao vencimento, não no fim do mês.

Se a empresa também recebe por cartão e Pix num intermediador de pagamento, o raciocínio é parecido, mas a conferência é venda a venda, como explica o artigo sobre conciliação de recebíveis.

Como o Ravion ajuda com boletos registrados

No Ravion, os boletos fazem parte do faturamento agrupado e boletos: você escolhe os pedidos aprovados do cliente e fatura numa única conta ou nas contas de cada pedido, como explica o artigo sobre faturamento agrupado de pedidos.

Depois, o Ravion gera a remessa CNAB 240 com os boletos de cobrança registrada para você enviar ao banco. Ao importar o arquivo de retorno, as liquidações dão baixa nas contas a receber sozinhas, com vencimento e situação no financeiro. Antes de começar, confirme com o seu banco a carteira de cobrança registrada. O recurso está disponível desde o plano Essencial.

Para fechar o ciclo, a conciliação bancária pelo arquivo OFX entra a partir do plano Profissional, assim como a conciliação de recebíveis, que baixa pelo valor líquido cada venda recebida pelo intermediador de pagamento integrado e só fecha o dia quando o saldo bate.

Perguntas frequentes

O que é boleto registrado?

É o boleto cujos dados são informados ao banco antes de chegar ao cliente: valor, vencimento, pagador, juros, multa e desconto. O banco controla o título até o pagamento e devolve à empresa a confirmação, as recusas e as liquidações.

O que são os arquivos de remessa e retorno?

A remessa é o arquivo que a empresa envia ao banco com os boletos novos e os comandos sobre boletos existentes, como baixa ou alteração de vencimento. O retorno é o arquivo que o banco devolve, com o resultado de cada título: entrada confirmada ou rejeitada, liquidação, baixa e ocorrências.

Qual a diferença entre CNAB 240 e CNAB 400?

O número indica o tamanho de cada linha do arquivo: 240 ou 400 posições. O leiaute padrão publicado pela FEBRABAN é o de 240 posições; o de 400 ainda é oferecido por alguns bancos, com regras próprias de cada um. Use o que o seu banco e o seu sistema suportam.

O que fazer quando um boleto volta rejeitado?

Leia o motivo informado no retorno, corrija o dado na origem, como o CEP ou o CPF do pagador no cadastro, e mande o título de novo numa nova remessa.

Como cancelar um boleto registrado?

Envie um pedido de baixa do título numa remessa. O banco confirma a baixa no retorno. Até isso acontecer, o título continua em aberto no banco, mesmo que você tenha apagado a conta no sistema.

Conclusão

O boleto registrado com remessa e retorno troca a conferência do extrato por um processo que se fecha sozinho: o banco confirma cada título, avisa cada recusa e informa cada pagamento. Com o manual do seu banco e uma rotina diária, a cobrança deixa de depender de adivinhação.

Para ver os boletos registrados funcionando com a sua operação, veja os planos ou fale com um especialista.